На сегодняшний день одной из наиболее выгодных мер государственной поддержки лиц, занимающихся бизнесом, является льготное кредитование. Получателю кредита необходимо знать некоторые нюансы получения такого вида кредита.
Виды льготных кредитов
С введением карантинных мероприятий по недопущению распространению коронавирусной инфекции бизнесменам предоставляется возможность получения крупных льготных займов по удобным государственным программам.
Беспроцентный кредит для выплаты заработной платы
Управляющие предприятий, пострадавших от карантинных мероприятий, введенных на период пандемии коронавирусной инфекции, имеют право получить беспроцентный кредит для выплаты заработной платы своему персоналу. С условиями его предоставления можно ознакомиться в Постановлениях № 422 и № 575 от 2 апреля 2020 года и от 24 апреля 2020 года соответственно.
Небольшие компании и индивидуальные предприниматели относятся к пострадавшим отраслям по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Владельцы крупного и среднего бизнеса наделяются возможностью получения кредитов, если их деятельность относится исключительно к пострадавшей отрасли. Также следует отметить, что такие лица должны работать в этих сферах не менее года.
Еще одним обязательным условием для бизнесменов является численность персонала, которая не может быть снижена более, чем на 10% в сравнении с предыдущим месяцем. Льготный кредит выдает один из банков, у которого подписано соглашение с Министерством экономического развития. Список банков постоянно увеличивается.
Льготная сумма на восстановление деятельности с возможностью последующего списания
Программа утверждена Постановлением № 696 от 16 мая 2020 года. Она расширяет возможности получения льготных кредитов наряду с индивидуальными предпринимателями для стандартного перечня представителей пострадавших направлений. Они наделяются правом получения кредитов по ставке 2 %. Имеются ввиду следующие бизнесмены:
- Ориентированные на социальную сферу некоммерческие организации.
- Компании, входящие в отдельный список отраслей, испытывающих трудности при поддержке по восстановлению деятельности.
Перечень основных отраслей, пострадавших от карантинных мер по недопущению распространения коронавирусной инфекции, включает в себя торговлю и сферу услуг. Предусмотрен также дополнительный перечень организаций, имеющих доступ к получению льготного кредита. Ими могут быть некоторые производственные предприятии, чья продукция напрямую зависит от реализации широкому потребителю.
Индивидуальные предприниматели, не имеющие в своем распоряжении обслуживающего персонала, лишены возможности получения льготных кредитов. Законодатели объясняют такие условия тем, что кредит предоставляется исключительно на возобновление деятельности, однако, не на стимулирование занятости.
Когда заемщик на протяжении периода действия договора сохраняет около 90% численности своего штата, тогда кредит и набежавшие проценты по ставке будут полностью аннулированы за счет государственного бюджета. В таких случаях заемщик ничего не возвращают своим кредиторам. При сохранении 80% численности списывается 50% долга перед банком.
Льготные займы на вливания в оборотные средства
Кризис, спровоцированный пандемией коронавирусной инфекции, поразил не только малый и средний бизнес, но и более крупные предприятия. Правительством была разработана и внедрена специальная кредитная программа, ориентированная на системообразующие организации. Этот проект поддерживает Постановление № 582 от 24 апреля 2020 года. Имеются ввиду крупные компании, оказывающие большое воздействие на экономическое развитие Российской Федерации.
Системообразующие фирмы, внесенные в реестр, получают возможность оформления льготного кредита для пополнения оборотных активов в сумме до 3 миллиардов российских рублей сроком до 3 лет. При таком кредите ставка на протяжении первого года не может превышать 5% годовых.
Следует учитывать, что рассчитывать на льготное кредитование могут только те представители бизнеса, выручка которых по результатам второго квартала 2020 года упала более чем на 30% в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года. При этом не исключается возможность получения дополнительного льготного финансирования в рамках лимита дочерними компаниями этих предприятий. Заемщики должны на протяжении периода кредитования сохранить не менее 90% от численности своего персонала на 1 мая 2020 года.
Перечень банков, которых обязали принимать участие в программе льготного кредитования, намного меньше, нежели перечни по двум предыдущим. По итогам на 22 мая 2020 года к ней присоединились 5 крупнейших кредитных компаний, входящих в Топ-20 по активам:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Газпромбанк;
- Ак Барс.
В свою очередь, Министерство экономического развития планирует расширять этот список.
Правила оформления льготного кредита
Ни одна из описанных программ в Постановлении не приводит типового заявления и не указывает полного списка документов для оформления займа. Это связано с тем, что каждый банк индивидуально определяет порядок предоставления кредита. Однако в большинстве случаев требуется наличие следующих сведений:
- учредительная документация на управление компанией;
- бухгалтерская отчетность за предыдущие 2-3 года деятельности с необходимыми расшифровками;
- справки об отсутствии любых бюджетных задолженностей;
- письменный отчет СЗВ-М, подтверждающий численность штата;
- документы по обеспечению льготного кредита.
За банками оставляется право требования предоставления документов, которые будут подробно раскрывать финансовое положение предприятия. К этим мерам прибегают в тех случаях, когда у кредиторов возникают сомнения в приоритетности погашения долговых обязательств компаниями на протяжении предыдущих лет активной деятельности.
Заключение
Владельцы компаний из пострадавших от пандемии отраслей и системообразующие холдинги наделяются правом подключения к кредитным правительственным программам. Льготное финансирование ориентировано не только на стимулирование бизнес-проектов, но и на максимальное сохранение персонала.
Выбор банков для участия в льготных кредитных программах лежит на Министерстве экономического развития. Перечни необходимых документов и порядок оформления займа каждый банк устанавливает самостоятельно.
